请教一下结婚了开roth ira的问题

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请教一下结婚了开roth ira的问题

5859

2015-02-26 14:23:42

基本情况：结婚半年，我F1，他工作。
按roth ira，如果single我们都可以存roth ira。如果结婚一起报税，收入加起来少于18000也可以存（应该是一家可以存一份roth ira？）。但是因为呆美国时间不足5年我们只能分开报税，IRA规定这种情况个人收入小于1万才能存roth，或者两人去年从未一起住可以按single 报税。

我的问题是，我们俩结婚后他就卷铺盖上班去了，怎么判断是不是符合“两人去年从未一起住”啊？还有结婚前一起住的半年算不算？
之前没注意这个条例，我已经给老公在vanguard开了个roth ira账户，转钱进去了，vanguard说要小额deposit什么的正在处理，会不会我们不符合条件开户成功，然后被抓啊啊啊！！求懂的MM指点一下！多谢了！

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newacct

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2015-02-26 16:16:41

首先，IRA是每人每年最多$5500。你说“他工作”是什么身份？很有可能你们有办法可以合报。就算你们要分开报，也有办法。你们可以存backdoor Roth IRA，就不用管收入限制。就是先存到Traditional IRA，跟着马上convert到Roth IRA。这两步都是没有收入限制的。你们要确定你们事先没有钱在Traditional IRA，否则有麻烦。但是既然他已经存了Roth IRA了，就要recharacterize他的Roth IRA contribution到Traditional IRA contribution。跟着之后可以再convert到Roth IRA。但是因为这两步之间隔了时间，之间的收益convert的时候要交税。还有，如果你们分开报，你没有$5500工资，就不能存$5500。你要起码有那么多工资才能存那么多。如果你们合报就可以用你们两个的工资一起来算。

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2015-02-26 20:01:05

回复 [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1786788&postid=66539124#66539124]2楼newacct的帖子[/url]

谢谢MM回复。他现在是H1B，因为两人收入区别挺大，也想合起来报会不会划算，但是因为两人都没有在美国呆满5年，不算resident，所以不能file jointly。不知道这种情况有没有办法合报？

我们之前都没有开过ira账户。我知道直接存roth ira本金是可以直接随时取出来的，如果是convert是不是本金要存满5年才能取出来？

等级中尉

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newacct

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2015-02-27 22:44:28

[/url]

你们可以file jointly。他在F1前5年的时间才不算。他H1b的时间算。如果他2014超过半年是H1b，那他就是resident；跟着可以用nonresident spouse treated as resident把你变成resident，跟你file jointly。如果他2014少于半年是H1b，那他是nonresident，但可以用first-year choice变成dual status；跟着再用nonresident spouse treated as resident把你们两个变成resident，跟你file jointly。

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2015-02-28 14:01:19

回复 [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1786788&postid=66556892#66556892]4楼newacct的帖子[/url]

太感谢MM了，原来从来不知道还有这么一说呢！
补充：额忽然发现去年他还是opt，到今年才是h1b，似乎还是不能联合报税，唉！