好文章!谢谢lz把自己的经验、技巧和大家分享，我想大家看完此帖一定是受益匪浅。

偶还有一个问题如果在商店经常退东西会不会对信用分数有影响(我想会有的)，如果有，会是很严重的吗？

以下是引用water在2006-1-2 22:55:00的发言：


呵呵， 那就不客气了。 想问LZ， 如果关掉那些store credit
card对信用分数有好处吗，多久能显现出来？刚查了分数，不利的有两点，一是开的卡大多很新(三年内，不知道是不是一个magic
number)，那是啊，jcrew, gap,limited都是最近才开的，store card比major credit
card还多，. 第二点就是两年内的inquires太多，这个包括landlord，看来搬家太多也不好啊

我目前还不清楚closed account是否对score有影响，不过这个closed account会在信用记录里面停留至少3年。。。而且很可能是一辈子跟着你了

信用分数是每个月更新的，所以你所有的credit move都会在下个月1号显示出来。

inquiries太多就只能忍了。。。没有任何办法去掉他们，所以开了太多店卡就增加了狂多的inquiry，狂多的credit，甚至是new credit，短期对你的分数有巨大的影响，对于inquiry和new credit来说，影响分别是2年和6个月，熬过了两年就没事了

退东西不会对分数有任何影响，至少从我知道的来看肯定不会。你正好提醒了我，我要再去更新一下原贴。不止退东西不会有，你如果信用卡被盗用，根据所有公司的zero liability原则，也不会影响你的信用记录和分数的。

难道关闭信用卡(购物卡)是一个很不好的记录吗?

我以前看过一篇文章,每开一个购物信用卡大约减少20分(好像是20分,也可能是15分),关闭以后分数是不是就能在一定时间内涨回来?还是说,关闭了反而不好?我都糊涂了!请楼主指教!

我曾经申请过一个PRE-APPROVED的卡，过段时间查纪录，还是有显示啊。难道说并不是所有在CREDIT REPORT上的纪录都可称为HARD INQUIRY？

另外我有一个卡，特神经，没事情自动给我涨CREDIT，都老高了现在。我可以要求他们停止给我涨吗？

谢谢！

那个文章肯定没有继续跟踪它的分数，开一张卡造成的分数下降是“暂时”的，并不是由于多一张卡而下降，而是由于“new credit”，随着这张卡不再是新卡，你的分数就会涨回来了。所以很多人以为卡数增加会造成分数下降，这个观点是绝对的错误！

如果你关掉的店卡是3年前开的，那么对你的分数影响几乎为零（请看我10楼的帖子），如果是上个月开的，那关掉的话，对信用分数可能会有一些影响，我不敢肯定。

关闭信用卡不是不好的记录，我刚才的意思是即使你关闭了，也会记载在closed account里面，既然有closed account这一项在你的信用记录里，suppose它就该对你的分数有些许作用，至于是多是少，是正是负，就不得而知了。。

credit report是hard soft inquiry都会记录的，你要仔细看一下。experian用 view by others和view by yourself区分。所以，并不是所有在report上显示的记录都是hard inquiry。

当然pre-approved的卡也有假的，你要仔细阅读它关于pre-approved的定义，尤其是pre-approved右上方有个星号的！还有，一次hard inquiry实际也没什么，new credit才是造成分数下降的重要原因。

可以，你可以打电话过去要求降credit limit，需要一次soft inquiry好像，不确定。

1。关于开新户损？加？信用分的问题。

楼主的帖子提到开新户损信用分，这与我在providian网站上看到的恰恰相反。网站上举了一个例子，假如你现在信用分为670，此时你新开了一个3000的帐户，并将旧帐户上的钱转到新帐户上。那么你下个月的信用分为多少？

Transfer Balances: $3,000

If the starting FICO score was: 670

Then, based on this action the simulated FICO score could be in the following range:

675-715

Carrying extremely high balances on all revolving accounts can make one look "maxed out" on available credit. It is often considered a high-risk trait by lenders and the FICO score.

In this simulation, the impact to the FICO score depends on how high the current balances are on revolving accounts. If high balances are carried, the impact will probably be minimal. The impact will be more noticeable if the balances are currently low or medium.

Bottom Line: Carrying very high balances on all revolving accounts can have a negative impact on a FICO score.

(Remember that even if credit cards are paid in full each month, the balance shown on a credit report may not be $0. Instead, it will reflect the account balance at the time the lender supplied the update to the credit reporting agency.)

This simulation was based on consolidating balances to a credit card with a $3,000 credit limit.

我的经验也告诉我，升信用额度或者开新户是对信用分有好处的。

[此贴子已经被作者于2006-1-3 0:44:51编辑过]

2。关于保持帐户active的问题

常看到有的文章讲如果有多个帐户的话要每个帐户都要用，保持每个帐户都在active的状态，对信用分数有好处，不过providian上的说法又是恰恰相反：

You have a relatively high number of accounts with balances.

Analysis repeatedly finds that carrying balances on too many credit accounts at once is a predictor of future repayment risk. (For credit cards, note that even if you pay off your balance in full every month, your credit bureau report may still show a balance on those cards. The total balance on your last statement is generally the amount that will show in your credit bureau report.）

[此贴子已经被作者于2006-1-3 0:43:19编辑过]