回复 [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1761168&postid=65944197#65944197]2楼resurgentangel的帖子[/url] $18，000

回复 [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1761168&postid=65943945#65943945]1楼xxlyjsw的帖子[/url] 17500 maximum,放到满就不能放了。 percentage是否有限制要看公司政策

我不认为应该考虑税的问题。一个基本假设就是大家努力的目标是退休后维持退休前的生活水平。因此退休后税率应该是类似的。 即使税率相同，放在401(k)里面也可以省很多的税。这个博客 [url=http://wp.me/p5Ptp3-47]http://wp.me/p5Ptp3-47[/url] 里算了一遍10000元放在401(k)里和不放在401(k)里，相同收益率，相同税率，20年后取出来到手的钱差距有多大。结果很吓人，假设33%的税率，7%的年收益率，放401(k)最后拿到快26K，不放401(k)投资长线，只能拿到22K，全部短线只能拿到不到17K，全部拿红利只能拿到21K。 这个差距是非常非常大的。不过401(k)里的投资可能受限，这就另说了。

主要差别在于用原先交税的部分增值，然后再扣除税

多的主要是税的增值部分

最后的15%的税率不是主要部分

当然7%的长线年利率是太高了吧？能做到吗？现在经济好是没问题，周期性经济衰退一下就平衡掉了

401k的主要缺陷一是投资途径少，二是死钱，不到老不能拿出来救急（第一套房除外）

我觉得他算得没问题，无论是7%，5%还是1%，最后的差别都在税上。401(k)肯定是不如Roth IRA，好处是公司可以Match，坏处是投资途径少。另外401(k)并不是真的完全免税，还要交Social security和Medicare。不过这两项在退休后就不用交了。

我觉得，首先应该确定自己想为退休投资多少，不要被省税，收益等无关因素干扰。比如你确定每年要存2万美元退休金，接下来再考虑怎么存。

第一优先是有公司Match的401(k)，赚Match就够本了，无脑入。比如这里Cover了1万美元。
第二优先是Convert Roth IRA，因为已经完全是税后的钱，本金过几年还可以取出来，灵活得多。上限5500。
第三优先是没有Match的401(k)，如果还没有Cover够的话
最后，如果连401(k)都放满了，还是赚太多，就自己在外面买损耗少，distribution少的指数基金放里面跟市场走。

总之，第一原则是先确定自己的能力、需要和计划，再寻找合适的投资方法和合适的省税渠道。反其道而行最后往往得不偿失。