谢谢Izzie MM的补充。

Ｔｅｒｍ即便不保终生，但从现在开始保３０年，为买房，买车，父母的赡养，小孩子的教育，配偶的生活提供保障，应该差不多够用了。３０年后，大家应该都有了点家底，退休金，养老金等等。或者还可以再买３０　ｔｅｒｍ　ｌｉｆｅ。我在第一个贴例举了个例子：如果你现在３０岁，保３０年＄２００，０００　的　ｔｅｒｍ，　每月保险金是＄２０。　如果你现在６０岁，同样保３０年＄２００，０００的ｔｅｒｍ，　每月保险金是＄５０。

ｓｕｍｍｅｒｎｙｃ　ＭＭ　说的　“貌系定期人寿也有加储蓄的吧，也可以拿钱回来，不过保金超贵”。　我知道有一种，每月保金是要多一些，大约比起单纯ｔｅｒｍ没钱可拿的那种多５０％吧，可以最后把所有保险金收回来。比如你保３０年＄２００，０００的ｔｅｒｍ，每月交＄３０，３０年过后可以领回（＄３０＊１２月＊３０年＝）＄１０，８００。

“保险就是保险，投资就是投资， 混在一起不好搞。 除非很有钱。 那主要考虑的是税的利益了， 而不单纯的投资和保险了”，　ｘｙｉｎ　ＭＭ　总结的真是精辟呀。

再啰嗦几句：德国的安联保险公司（Ａｌｌｉａｎｚ）曾提供有保障的有投资性质的人寿保险。就是保到你退休，保证你有至少４％的投资赢利。退休的时候可以拿回投资的本金，每年４％的盈利，和４％以外的投资盈利。可是我在美国没有看到类似的，有最低盈利保证的人寿保险。这也是我不会考虑买带有投资性质的人寿保险的原因之一。

summerhole MM说得很对。Buy the term life insurance when we are healthy. When we get into our 50s and beyond, it will become more difficult to find affordable term life insurance.

Term life insurance is really not an investment. It helps mitigate the risk of negative fianncial consequences if something unfortunate were to happen to us. So we ought to buy enough life insurance to meet your needs and also, match the term to our needs. Make sure that our dependents are covered until they can provide for themselves, or that your spouse is covered until retirement income becomes available.

LZ那个定期加储蓄真便宜啊！

不过数学做得好，现实生活不一定这样。

等你60岁的时候，病也多了，保险公司不一定会承保你想要的吧？

agree. nobody can gurantee you 4% gain here. and if they can do it, I can surely do better. because they will have management fee, and normally insurance money is not allowed in high risk investment.