80-90的人都应该是这种CASE吧
有可能你那个时候capital gain台多了
都7老80了，还敢投资？呵呵，到时候清一色的TREASURY BOND，呵呵
看个人收入情况，也要看公司提供的４０１k plan好不好。
比如家里只有一个人工作，另一个人上学，那属于税比较低的，应该先放roth ira，４０１k放公司match的部分就好了
我请的理财师跟我说，放满不一定好，有的人到了退休后交的税比现在还多。
这种说法是比较传统一致的。因为只考虑了401K只能退休后才拿。不过这几年出台的ROTH 401K和401K转成ROTH IRA政策，把情况变得更复杂了。现在如果跳槽，好像就可以把401K转成ROTH IRA（年收入超过10万，要等2010年政策才会生效），税率按照转这一年的税率。我觉得现在存多些401K，不但可以延税，还可以在某一时段转成ROTH IRA,这样以后都不用交税，应该是划算的。
举例：如果我现在401K每年存15000，工作四年，存了60000。如果我少存点，每年存5000，就存了20000。
然后我有了宝宝，决定某年不工作休息一下，这年我把401K转成ROTH IRA，因为我没有工作，收入就是这转账的60000，税率也不算太高。转进ROTH IRA大概40000多吧（很粗略的估计）。但是比20000转进去剩1万多，还是多很多。
然后的关键就是ROTH IRA永不缴税了。40000做本金，投资应该也比1万多做本金赚得多，所以相同时间，复利率的收益是越来越多的。等退休时候，会有相当的收入，而且不缴税。
总而言之，我个人认为，多投入401K，然后在适当时候和ROTH IRA结合起来，是不错的考虑。我们女生可能会有一段时间是退出江湖，比如生宝宝，回学校念书等。很有机会在某一年的收入和税率都低，在这时候转，比等退休后几十万甚至几百万等着交税要合算很多。
不过我们公司的401K太烂了，今年一直赔，又没有MONEY MARKET可选。
[此贴子已经被作者于2008-3-25 16:42:10编辑过]
这种说法是比较传统一致的。因为只考虑了401K只能退休后才拿。不过这几年出台的ROTH 401K和401K转成ROTH IRA政策，把情况变得更复杂了。现在如果跳槽，好像就可以把401K转成ROTH IRA（年收入超过10万，要等2010年政策才会生效），税率按照转这一年的税率。我觉得现在存多些401K，不但可以延税，还可以在某一时段转成ROTH IRA,这样以后都不用交税，应该是划算的。
举例：如果我现在401K每年存15000，工作四年，存了60000。如果我少存点，每年存5000，就存了20000。
然后我有了宝宝，决定某年不工作休息一下，这年我把401K转成ROTH IRA，因为我没有工作，收入就是这转账的60000，税率也不算太高。转进ROTH IRA大概40000多吧（很粗略的估计）。但是比20000转进去剩1万多，还是多很多。
然后的关键就是ROTH IRA永不缴税了。40000做本金，投资应该也比1万多做本金赚得多，所以相同时间，复利率的收益是越来越多的。等退休时候，会有相当的收入，而且不缴税。
总而言之，我个人认为，多投入401K，然后在适当时候和ROTH IRA结合起来，是不错的考虑。
不过我们公司的401K太烂了，今年一直赔，又没有MONEY MARKET可选。
这个例子举的很好啊
这种说法是比较传统一致的。因为只考虑了401K只能退休后才拿。不过这几年出台的ROTH 401K和401K转成ROTH IRA政策，把情况变得更复杂了。现在如果跳槽，好像就可以把401K转成ROTH IRA（年收入超过10万，要等2010年政策才会生效），税率按照转这一年的税率。我觉得现在存多些401K，不但可以延税，还可以在某一时段转成ROTH IRA,这样以后都不用交税，应该是划算的。
举例：如果我现在401K每年存15000，工作四年，存了60000。如果我少存点，每年存5000，就存了20000。
然后我有了宝宝，决定某年不工作休息一下，这年我把401K转成ROTH IRA，因为我没有工作，收入就是这转账的60000，税率也不算太高。转进ROTH IRA大概40000多吧（很粗略的估计）。但是比20000转进去剩1万多，还是多很多。
然后的关键就是ROTH IRA永不缴税了。40000做本金，投资应该也比1万多做本金赚得多，所以相同时间，复利率的收益是越来越多的。等退休时候，会有相当的收入，而且不缴税。
总而言之，我个人认为，多投入401K，然后在适当时候和ROTH IRA结合起来，是不错的考虑。我们女生可能会有一段时间是退出江湖，比如生宝宝，回学校念书等。很有机会在某一年的收入和税率都低，在这时候转，比等退休后几十万甚至几百万等着交税要合算很多。
不过我们公司的401K太烂了，今年一直赔，又没有MONEY MARKET可选。
啥是roth ira啊
俺们现在是lg工作我上学(自费),马上有个娃了,俺们在wa没有洲税,lg单位不给match401k:(
不知道具体怎么办呢?>
这种说法是比较传统一致的。因为只考虑了401K只能退休后才拿。不过这几年出台的ROTH 401K和401K转成ROTH IRA政策，把情况变得更复杂了。现在如果跳槽，好像就可以把401K转成ROTH IRA（年收入超过10万，要等2010年政策才会生效），税率按照转这一年的税率。我觉得现在存多些401K，不但可以延税，还可以在某一时段转成ROTH IRA,这样以后都不用交税，应该是划算的。
举例：如果我现在401K每年存15000，工作四年，存了60000。如果我少存点，每年存5000，就存了20000。
然后我有了宝宝，决定某年不工作休息一下，这年我把401K转成ROTH IRA，因为我没有工作，收入就是这转账的60000，税率也不算太高。转进ROTH IRA大概40000多吧（很粗略的估计）。但是比20000转进去剩1万多，还是多很多。
然后的关键就是ROTH IRA永不缴税了。40000做本金，投资应该也比1万多做本金赚得多，所以相同时间，复利率的收益是越来越多的。等退休时候，会有相当的收入，而且不缴税。
总而言之，我个人认为，多投入401K，然后在适当时候和ROTH IRA结合起来，是不错的考虑。我们女生可能会有一段时间是退出江湖，比如生宝宝，回学校念书等。很有机会在某一年的收入和税率都低，在这时候转，比等退休后几十万甚至几百万等着交税要合算很多。
不过我们公司的401K太烂了，今年一直赔，又没有MONEY MARKET可选。
长见识。。。。。。不过关键部分没看懂
另外401k怎么还会赔呀？跟公司业绩相关还是怎么？我是理财白痴，一直没去弄401呢
我的公司提供roth 401k,每年也是15.5k, 将来如果换工作或者辞职，可以直接roll over到roth ira. 不过公司提供的基金种类不多，我今年50%都放在fixed income里，虽然return不高,至少gain都不用交税了将来。
到底了
Hot Deals
All Deals