换工作了，401K怎么处理

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katharinezl

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换工作了，401K怎么处理

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2005-11-06 13:56:00

1 放着，不动，是TROWEPRICE的ACCOUNT。新的公司要1年后才给MATCH，所以现在不想交401K。

2 可不可以转到另外的公司，如FIDELITY，有CHARGE吗？(便於处理，因为家里的另一方的401K在FIDELITY)

3 转IRA，不知道有什么好处

4 转ROTH IRA？可以吗？怎么操作呢？先交INCOME TAX (FED&STATE)，多少RATE？有10% PENALTY吗？考虑在SCOTTRADE开户。

我对401K有个最基本的问题：

如果以后回国，如果分批从401K中WITHDRAW，假设5年，每年2万，共10万，其实2万
INCOME都不用在US交多少税的。假设TAX RATE 10% + 10% PENALTY = 20%，和现在的税率
也差不多。那是不是有闲钱的话，就应该MAXIMIZE每年401K可以CONTRIBUTE的部分，即使
将来要回国的话！

多谢

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小小鸟

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2005-11-06 14:54:00

可以rollover到另一个公司的401里

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bunnybear

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2005-11-09 20:56:00

roll over to your current company's 401k plan, rollover to IRA,, you don't have to pay income tax for this.

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OuiCestLaVie

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2005-11-18 23:04:00

那如果以后打算回国的怎么办？

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tudoutudou

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2005-11-21 09:42:00

以下是引用katharinezl在2005-11-6 13:56:00的发言：
1 放着，不动，是TROWEPRICE的ACCOUNT。新的公司要1年后才给MATCH，所以现在不想交401K。

2 可不可以转到另外的公司，如FIDELITY，有CHARGE吗？(便於处理，因为家里的另一方的401K在FIDELITY)

3 转IRA，不知道有什么好处

4 转ROTH IRA？可以吗？怎么操作呢？先交INCOME TAX (FED&STATE)，多少RATE？有10% PENALTY吗？考虑在SCOTTRADE开户。

我对401K有个最基本的问题：

如果以后回国，如果分批从401K中WITHDRAW，假设5年，每年2万，共10万，其实2万
INCOME都不用在US交多少税的。假设TAX RATE 10% + 10% PENALTY = 20%，和现在的税率
也差不多。那是不是有闲钱的话，就应该MAXIMIZE每年401K可以CONTRIBUTE的部分，即使
将来要回国的话！

多谢

1. 你可以转到FIDELITY, 没有CHARGE, 直接打电话和他们联系, 所有的PAPERWORK会由他们和你原来的公司交涉.

2. 401K可以先转到ROLLOVER IRA里, 公司里的401K投资选择一般较少, 如果转到其他地方, 选择性会大很多, 然后,如果都放在一家公司的话,可以更清楚直接的分析DIVERSIFICATION.

3. 可以转到ROTH IRA, 需要根据当年收入交税, 没有PNEALTY.

4. 你如果将来要回国的话, 首先应当考虑的是放满ROTH IRA, 然后, 才是401K. 因为有一种说法是如果IRS无法确定你该付的税率时,会按最高税率征收, 所以你那个公式里的10%有待商榷. (这种说法尚未证实, 仅供参考)

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katharinezl

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2005-11-25 12:00:00