房险

从mit上搜集的资料
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－房屋保险的 Coverage一般分为以下几种：

Coverage A - Dwelling Coverage：房屋主体保险。

Coverage B – Other Structure on Your Property: 这部分保险保额一般是主保险的
10%。保护房屋主体以外，例如独立车库、独立工具间等建筑。

Coverage C- Personal Property/Contents：这部分保险是保护由于灾害、盗窃等造成
的保险人私人物品损害产生的损失。

Coverage D- Loss of Use: 当保险人由于房屋损害，不得不发生住宿、饮食等相关的
费用时，由保险公司承担。上限一般为主保险的20%。

Coverage E- Personal Liability Insurance: 居住期间由房屋造成他人损害并且被起
诉所产生的法律纠纷等费用。例如某人在你的台阶上滑到，并起诉你以获得赔偿。

Coverage F – Medical Payment coverage: 居住期间由房屋造成他人损害但未被起诉
的，伤者的医疗费用。例如朋友在你的台阶上滑到，没有起诉你。

房屋保险的常见问题：

1，需要购买什么类型的保险？

•Single Family House：需要购买HO-3 policy。

•Town House: 需要购买HO-3 policy。有的银行还要求提供Master Insurance。
Master insurance的信息可以从Homeowners Association获得。

•Condo: 一般情况下贷款银行要求提供HO-6 policy以及Master Insurance。
Master Insurance可以从Condominium Association获得。如果Condo的Master
Insurance除公共区域外还包含房屋内部的保险，就不需要再单独购买HO-6 policy。

2，需要购买多少保险额(Dwelling Coverage)？

•HO-3 policy： 在Appraisal Report 的Cost Approach中有一栏叫Total
Estimate of Cost-New，就是估计重建这个房子要多少钱。贷款银行要求的保险额度是
贷款额和Total Estimate of Cost-New中较低的那个，我们建议根据Total Estimate
of Cost-New购买。 有些保险公司还会提供120%，125%， 150%，甚至Guaranteed的
Replacement Cost Coverage或者叫20%， 25%， 50%的Extended Dwelling Coverage
等，这个Replacement Cost 和 Cost to rebuild New 是一个意思。 譬如在150%
Replacement Cost Coverage的情况下， 你购买$200,000的Dwelling Coverage实际最
大赔款额是$300,000，这种操作很多时候可以节省一些保险费。

•HO-6 policy ： 贷款银行要求Dwelling Coverage至少为房屋评估价格 (
Appraisal value)的20%。

•无论是何种保险，Deductible amount 不得超过Dwelling Coverage的5%。

3， 其他需要注意问题：

•如果有Escrow Account， HO-3 policy会被贷款银行按月收取并存入Escrow
Account， 然后每年由贷款银行支付给保险公司。 HO-6 policy一般不会被Escrow，
需要借款人自己支付。

•根据房屋所在地区不同，有些还需要提供额外的地震险（Earthquake）、洪水
（Flood）保险等给贷款银行。如贷款银行会根据Flood Cert来确定房子是不是在Flood
Zone从而确定是不是需要Flood Insurance。
冬日阳光灿烂 发表于 1/14/2014 1:40:01 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1556375&postid=61332160#61332160]

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