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winnieli
问题:ROLL OVER IRA, TRADITIONAL IRA AND ROTH IRA
4684
3
2015-01-28 12:23:22
我的情况,收入可能超过放ROTH的限制,想做BACK DOOR ROTH。
我之前在VANGUARD有一个ROLL OVER IRA,里面的钱是PRE-TAX的。后来我又放了一些AFTER-TAX的钱进去(因为低于某个数目要收维护费)。本来公司的401K在VANGUARD, 现在用了另一个公司。
最近我在VANGUARD又开了TRADITIONAL 和ROTH IRA, 从ROLL OVER IRA里面转了一些钱到这两个账户里面。
后来做了研究,发现操作错误,我这样ROTH里面有PRE和after-TAX的钱,以后收入要按比例交税。
如果要做BACK DOOR ROTH, 需要先把ROLL OVER IRA的钱全部转到401K里面清零,再设立TRADITIONAL 和ROTH IRA,存税后的钱到TRADITIONAL, 再转ROTH。
我有如下几个问题:
1)不在同一个公司,ROLL OVER 和 TRADITIONAL IRA可以转去现在的401K吗?
2)我的这种情况,如果还想做BACK DOOR ROTH,应该怎么做?ROLL OVER IRA和TRANDITIONAL IRA里面的钱假设可以转到现在的401K账户清零,ROTH的那部分怎么办?
非常感谢!
我之前在VANGUARD有一个ROLL OVER IRA,里面的钱是PRE-TAX的。后来我又放了一些AFTER-TAX的钱进去(因为低于某个数目要收维护费)。本来公司的401K在VANGUARD, 现在用了另一个公司。
最近我在VANGUARD又开了TRADITIONAL 和ROTH IRA, 从ROLL OVER IRA里面转了一些钱到这两个账户里面。
后来做了研究,发现操作错误,我这样ROTH里面有PRE和after-TAX的钱,以后收入要按比例交税。
如果要做BACK DOOR ROTH, 需要先把ROLL OVER IRA的钱全部转到401K里面清零,再设立TRADITIONAL 和ROTH IRA,存税后的钱到TRADITIONAL, 再转ROTH。
我有如下几个问题:
1)不在同一个公司,ROLL OVER 和 TRADITIONAL IRA可以转去现在的401K吗?
2)我的这种情况,如果还想做BACK DOOR ROTH,应该怎么做?ROLL OVER IRA和TRANDITIONAL IRA里面的钱假设可以转到现在的401K账户清零,ROTH的那部分怎么办?
非常感谢!
不懂,帮顶等着看答案
“Rollover IRA”就是Traditional IRA。“Rollover IRA”只是个名称说明这些钱是从401k rollover过来的;没有法律上的意义。法律和IRS都没有规定Traditional IRA rollover到401k的钱一定要原来从401k来。有一些的401k plan有这样的规定,但是不是所有。
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到底了
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