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Huaren
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winnieli

只看楼主

问题:ROLL OVER IRA, TRADITIONAL IRA AND ROTH IRA

4684

3

2015-01-28 12:23:22

我的情况,收入可能超过放ROTH的限制,想做BACK DOOR ROTH。

我之前在VANGUARD有一个ROLL OVER IRA,里面的钱是PRE-TAX的。后来我又放了一些AFTER-TAX的钱进去(因为低于某个数目要收维护费)。本来公司的401K在VANGUARD, 现在用了另一个公司。

最近我在VANGUARD又开了TRADITIONAL 和ROTH IRA, 从ROLL OVER IRA里面转了一些钱到这两个账户里面。

后来做了研究,发现操作错误,我这样ROTH里面有PRE和after-TAX的钱,以后收入要按比例交税。

如果要做BACK DOOR ROTH, 需要先把ROLL OVER IRA的钱全部转到401K里面清零,再设立TRADITIONAL 和ROTH IRA,存税后的钱到TRADITIONAL, 再转ROTH。

我有如下几个问题:
1)不在同一个公司,ROLL OVER 和 TRADITIONAL IRA可以转去现在的401K吗?
2)我的这种情况,如果还想做BACK DOOR ROTH,应该怎么做?ROLL OVER IRA和TRANDITIONAL IRA里面的钱假设可以转到现在的401K账户清零,ROTH的那部分怎么办?

非常感谢!
Huaren
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loneonly

只看他

2015-01-28 13:29:52

不懂,帮顶等着看答案
Huaren
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newacct

只看他

2015-05-28 14:29:36

回复 [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1771965&postid=66178743#66178743]1楼winnieli的帖子[/url]

Rollover IRA 里的钱可以转回到新公司的401K里,Traditional IRA 不能
perfectlife360 发表于 5/28/2015 3:00:05 AM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1771965&postid=67578466#67578466]

[/url]
“Rollover IRA”就是Traditional IRA。“Rollover IRA”只是个名称说明这些钱是从401k rollover过来的;没有法律上的意义。法律和IRS都没有规定Traditional IRA rollover到401k的钱一定要原来从401k来。有一些的401k plan有这样的规定,但是不是所有。
Huaren
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newacct

只看他

2015-05-28 17:21:47

你当然可以这么理解,但不完全正确,如果把钱roll over 到 Traditional IRA, 你的钱再也不能roll over back to 401K了
perfectlife360 发表于 5/28/2015 4:38:04 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1771965&postid=67584531#67584531]

[/url]

当然可以。只要401k plan允许就可以。
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