damaoyou
请教roth IRA 超过了收入limit怎么取出来？
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2024-03-31 21:19:34
去年换工作因为搬家费加上，超过了收入limit，但是钱已经存进去了，要取出1100。
我看到帐上的钱现在都是本金和回报混一起的，没法取回1100 的本金。
是不是不需要考虑这部分的投资回报，只要弄出1100的钱就可以了呢？
谢谢。
给券商打电话，应该会让你Recharacterization excess contribution，会帮你算你的1100这期间的盈利，会连本带利一起recharacterization
IRS 的规则，没有只取本金的说法，任何账号都是总体连本带利一起算。
不过，盈利和亏本都从你去年存入的时候算起，之前的盈利%不会影响。
券商会帮你转超出部分金额的现金或是股票到brokerage，然后罚
我干过，年底发现超了后面要交罚款，你联系卷商，会给你个表填写，然后钱转到另外的账户，这样可以避免罚款
搭车问个问题
我去年转钱到IRA 然后再转到roth迟了几天 产生了几块钱利息
不过这个利息还是月底结算时候才有 所以我backdoor时候都没看到 （因为我很清晰记得转完 他还问我 IRA account balance is 0要不要关）
后来到今年在看才发现 汗
所以最终是：
我只给ira转入了税后的6500， 然后又把这6500全部转到了Roth。 可是ira里面还有因为利息冒出来的五块钱，这种情况该怎么办？
我之前看到有MM说今年2024存的时候把这些一起转出去就可以了 ，可是不知道今年报税和明年报税对于这种情况该怎么处理
Turbo填的时候 有问end of 2023 IRA balance 我填了5之后他就显示我backdoor是转了6495 很困惑
到底了
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