没有工作不等于没有其他的收入啊，比如说social security，股票投资的分红，证券的利息等等。每年从401k和traditional IRA拿出来的钱也是要缴税的。而且据调查报告，有相当一部分人退休之后还会做些contract性质的工作。

还有一个未知数，就是将来的税率。看现在的情况，美国的deficit已经是几个trillion了，提高国家收入的唯一方法就是多征税。所以不排除将来的税率要比现在高的可能性。

2楼说的对，退休之后的税率是由你当时的401K收入和投资收入等来决定的。

理论上讲，那个时候的收入不会比你现在工作时更高，所以假设国家税率不变的，退休后缴税的比例应该要小一些。

明白了。谢谢楼上两位MM。正在考虑是选ROTH 401K，还是TRADITIONAL 401K，公司里大部分人选择后者，这里又有人推荐前者，其实关键因素就是哪个时候税率高的问题，是现在还是退休时。你们是怎么考虑的呢？

It depends on your expected tax rate, which is basically unknown right now.

I dont think there is any effective way of predicting your future precisely. You might need to make current decisions based on the information with uncertainties.

just my 2 cents.  

有很多综合因素，我是选traditional 401k，主要是因为我每年放max，一下子有15000从收入里刨除，这个省税还是很可观的。

我一个同事买roth 401k，她刚刚上班收入比较少。

还认识一个朋友，她也是买traditional 401k,不过她的原因是收入比较高，不买401k的话就超过了买roth IRA的界限。她两个都想买，所以只能买tratitional 401k来拉低她的AGI。

traditional IRA是defer tax，并不是省税。

其实我觉得401k放的多并且投资的好的话，很有可能退休后的税率会比现在高。况且roth的增值部分是不用再缴税的，所以很难说。

可以两个都放点，嗬嗬。