你这种情况，要不硬着头皮没有permit继续做，预着如果有什么闪失自己承担风险。要不就停工申请permit，但是等待的时间就会长一些。

我觉得取决于你改动有多大。比如装修厕所，如果不改结构只是以旧换新，也就是说原来是浴缸的地方仍然装浴缸或者淋浴，原来是马桶的地方还装马桶，原来是顶灯的地方仍然装顶灯，那么我自己觉得不申请permit也没什么大不了的。但是如果你把马桶挪到原来是洗手台的位置，涉及到上下水管道的大的挪动，最好还是把permit给申请了。如果在房子里加一个卫生间，那更是需要申请permit。

申不申permit，每个city/town规定不一样。有的是所有工程都需要申，有的是改水/电/结构才需要申。我觉得申permit主要是为了保护房主（即你自己），因为可以通过市政厅的监督确保你的装修不存在安全隐患，不然就只能全靠装修工的自觉性了。

不过你既然已经开工了，不如就做下去，希望你的施工队靠谱。保险方面，只要你没有加建或大幅改建，保险公司查不出来你有没有装修，有没有申permit。

如果是前一种在很多City都是网上申请简单permit，那种很快的，不如也申请一个。如果是第二种赶紧停下来画图走正式流程申请permit吧，最好找licensed contractor不要让工人瞎搞