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Enroll benefits发现即使有大额医疗支出，还是选HSA划算
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2024-11-14 10:43:08
存进HSA的钱免税，如果边际税率很高，省下的税加上公司给match，已经超过HSA的deductible了。就是说，即使来年有大笔医疗支出，把deductible都花满，还是选HSA划算。
如果边际税率不是很高，又或者公司不给match，再算进去HSA保险的premium和非HSA保险premium的差价，即使来年把deductible都花满，可能还是选HSA划算。因为HSA保险的premium比非HSA保险premium又低不少。
上面算的还只是存HSA当年就能省下的钱，还没算上存进HSA里的钱免税投资增长的钱，后者才是大头。
关于如何仔细计算存HSA省下的钱以及HSA的正确使用方式，参见：
https://www.youtube.com/watch?v=jXZDl3a3DdQ
HSA是免税投资账户。存了HSA，如果来年有医疗支出，自己另外掏钱付，不要花HSA里的钱，尽量让钱都留在HSA里免税投资增长。
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对的，年轻人要多存HSA
普通人，
1）Contribution的时候，省下24%
2）要用的时候，又能省下22%
比如，存了10万，省下$24,000
投资变15万，扣除5000州税，得$145000
投资的时候，省税 = $12,000
使用的时候，省税$31,900
总计省税 = $67,900
HSA 2025的limit 是家庭 $8550 (catch up再加）
可以跟limited purpose FSA combine在一起。 LPFSA只能用于配眼镜和牙齿，limit是$3300以下 ，必须一年内用完，可以少量carryover但是尽量不要放进去超太多
以上都是pre-tax benefit的
如果年近中年 又是拖家带口 建议看看公司的其他after tax benefit结合一下，除了必要的life insurance和 supplemental AD&D，
还有比如，accident insurance （被撞被伤之类的），hospital indemnity insurance （任何需要进er然后住院的情况），critical illness（重大疾病）
这些可以cover大部分计划以外的医疗支出
想没想过，这钱将来不能用或者充公什么的？
想没想过，这钱将来不能用或者充公什么的？
这点小钱有什么好操心的
版上那么多几百万的401k都不担心
对了 国内的公积金也还没开始担心呢
HSA是唯一有triple tax benefit的，没有其他任何benefit可以做到
保险公司的精算和大公司的财务 应该比一般人都算得仔细。 所以，对打工人来说，不应该期望有“划算”的选项。
主要还是根据身体和家庭情况选择吧，有些人要钱，有些人惜命… 年轻，无娃，HSA可能更合适一些。
2）要用的時候，又能省下22%
請問為何要用的時候是省22%呀 ?
这个钱不会过期吧我记得
到底了
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