如果不想直接在401k内部convert to Roth， 主要是因为自由度 可以自己随便trade 不想选401k里面的cafeteria plan那些funds
我基本是每个月request一次 把这一个月contribute 进的after tax 401k要求全部withdrawal to Roth IRA. 我收到check 存进去外面的roth ira就可以了。（记住 完全取决于你的公司401k让不让你这样做）
每个月request一次，是因为 现金放after tax 401k里面久了 也有taxable利息 早rollover 出来 免得报税又多了一项
所以我的顺序一般是年初集中contribute 进traditional，等满了自动停了 就换成after tax 401k,每个月再把这个转出来Roth IRA。
2024的限制：
Traditional 401k或者Roth 401k: 23k (我没到50就不管catchup了）
上面的+aftertax 401k+employer contribution: 69k
这个我有疑问，所有401k的个人contribution是不是受23000的limit的限制，我觉的是
after tax的401k的额度是挤占了pre tax的额度
请懂行的纠正一下，如果我的理解错误的话
不受。23000是pre-tax 401K + Roth 401K。
after-tax 401K占另外的额度，如果23000都存满的话，after-tax 401K可以存69000减去23000，再减去公司的match，算下来大概三万左右
this is wrong, all 401K regardless its type is liminted to the contribution limit:
--------------------------------------------------------------------------------------------
The Internal Revenue Service announced today that the amount individuals can contribute to their 401(k) plans in 2024 has increased to $23,000, up from $22,500 for 2023.
this is wrong, all 401K regardless its type is liminted to the contribution limit:
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The Internal Revenue Service announced today that the amount individuals can contribute to their 401(k) plans in 2024 has increased to $23,000, up from $22,500 for 2023.
After tax 401k contribution is not included in 23k limit.
most importantly, not every employer offers it tho
After tax 401k contribution is not included in 23k limit.
most importantly, not every employer offers it tho
MiniCorset 发表于 2024-11-03 22:50
我又仔细查了一下，确实不在limit里
我们公司有after tax 401K，但是不能in plan conversion，所以也做不了backdoor
如果这样的话，投after tax 401K好像没有任何意义
我自己after tax投资个股，各种期权组合，回报远好于fidelity的各种fund
make make ma马克
在每一期after tax contribution payroll 进帐fidelity 后要求fidelity in service roll over after tax 401k 部分去Roth IRA. 如果可以设置自动roll over就好了 否则每次都要手动request roll over
赞这个。fidelity可以自动roll over，但是要打电话设置。设置好之后就不用管了。
this is wrong, all 401K regardless its type is liminted to the contribution limit:
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The Internal Revenue Service announced today that the amount individuals can contribute to their 401(k) plans in 2024 has increased to $23,000, up from $22,500 for 2023.
你是错的。。如果按你说的，就没有Mega backdoor什么事儿了。
QuantumWorld是正解。
如果不想直接在401k内部convert to Roth， 主要是因为自由度 可以自己随便trade 不想选401k里面的cafeteria plan那些funds
我基本是每个月request一次 把这一个月contribute 进的after tax 401k要求全部withdrawal to Roth IRA. 我收到check 存进去外面的roth ira就可以了。（记住 完全取决于你的公司401k让不让你这样做）
每个月request一次，是因为 现金放after tax 401k里面久了 也有taxable利息 早rollover 出来 免得报税又多了一项
所以我的顺序一般是年初集中contribute 进traditional，等满了自动停了 就换成after tax 401k,每个月再把这个转出来Roth IRA。
这个操作牛，IRA确实更灵活。
请问转到到IRA 是不是也需要公司401K 支持in plan convertion才能hit $69k的limit？
到底了
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