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我又仔细查了一下，确实不在limit里
我们公司有after tax 401K，但是不能in plan conversion，所以也做不了backdoor
如果这样的话，投after tax 401K好像没有任何意义
我自己after tax投资个股，各种期权组合，回报远好于fidelity的各种fund
有after tax 401K就能做mega backdoor。自己联系401K管理方，要求转到自己的Roth IRA里就好。
in plan conversion属于锦上添花的东西，有没有其实无所谓。有的话，可以每次自动转Roth 401K。没有的话，就自己打电话转Roth IRA。
这个操作牛，IRA确实更灵活。
请问转到到IRA 是不是也需要公司401K 支持in plan convertion才能hit $69k的limit？
Rachel1205 发表于 2024-11-04 01:11
不需要。in plan conversion属于锦上添花的东西，没有也行。见上一楼的回复。
Mark
这个操作牛，IRA确实更灵活。
请问转到到IRA 是不是也需要公司401K 支持in plan convertion才能hit $69k的limit？
我觉得after tax 401k一般都允许in plan roth conversion吧
我知道我们公司可以设置每个月自动转
我就是不喜欢那些fund
所以麻烦一点 每个月拿支票存
Markbackdoor IRA
不需要。in plan conversion属于锦上添花的东西，没有也行。见上一楼的回复。
其实应该广泛说叫in service withdrawal/roll over. 有些公司policy只有在离开公司才能roll over. 把钱转出到Roth （不管是到Roth 401k还是Roth IRA)是最后一步，不然钱在after tax401k没啥tax benefit
总算看明白了谢谢大家
新公司有after tax 401k 准备搞Mega backdoor
Fidelity自动roll over是去Roth 401K，不是去Roth IRA。in service或者in-plan serice，顾名思义，就是在401K之间转。
In -service是说还在在职位期间要求roll over,如果是termination的roll over是off service roll over/withdrawal. 有些公司policy 不允许in services roll over.
到底了
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