最近有几个MM私信我，旧贴可能还能帮助其他的人。 这是我给我当时大一的孩子准备的。

1. 开银行账号。我孩子16岁我就给他开了一个Debit card，在我的银行账户下面，存入他夏天打工的钱。在他在上大学前，先在网上查了准备去的大学附近用哪个银行最方便，然后马上带他去银行开了一个独立账号。去大学的第一个学期每个月父母转入一点零花钱（各家自定），然后说好要想花得多就得自己去挣（这一点我特别在乎，要不很容易不独立太理所当然了）。

2. 开Fidelity Roth IRA。我在孩子16岁时第一次暑假打工时，就已经在Fidelity我的账号下开了一个Minor Roth IRA给他了。Roth的好处是里面的投资的钱，本金和增值以后不要交税，每年上限是$6500。为了鼓励孩子赚钱，上大学前，我是让他给我他挣的50%，我match另外的50%。上大学后，他挣的都自己花，我100%match到他的Roth里去（数额只能是他当年的earned income，礼物红包啥的都不行)。 18岁后，我给Fidelity客服打电话，把他的minor account转为他自己的独立账户了，但在他的允许下，他这个账号还在我的Fidelity账户里，这样方便我自由地帮他买卖。我给他买了Index fund 和TSLA， 钱少，但人家是从16岁就开始投资了，我30多岁毕业工作后才开始呀，他以后会感谢我这个妈的。

3. 开个人信用卡。强烈建议18岁就不要加上父母的副卡了，因为小孩成年了，可以独立开始建立自己信用的记录了，这个过程很重要、越早越好。绝对建议申请Discover 给大学生的那张卡，通过率100%，以后GPA3.0以上给Discover上个成绩单（其他Discover卡没有），他们还会给20-30刀鼓励。最主要的是个人一定要尽快建立个人的credit score history，我孩子在上大学前的那个夏天就申请了，第二年到外面租房就有好的信用记录了，很多没有信用记录的大学生还得要父母co-sign，房东还要查父母的财务，我不喜欢暴露我的财务隐私。然后我们教育孩子为啥要设auto Pay并且连上他的银行账号，为啥只能在自己银行存款的范围内花钱，这是个很好的教育过程。

有需要我孩子Discover referral 的PM我，每个小孩各得$100，100%通过率。

第二个学期，我又让我孩子开了一张Fidelity有2%cash back的卡。因为有了Fidelity的account了，所以即使他的收入低也很容易通过了，这2%的钱会自动投入回到Fidelity去。有了2张信用卡后，他的信用分越来越好（其实，老是只用一张卡是不方便升信用分的）。

4。报税。  大学生单身个人的每年收入如果低于$12，950，想独立报税或和父母一起报税都行，大学生父母都可以claim 做dependent拿child credit。 我的CPA说，如果小孩在大学期间每年只挣个小几千（包括学校工作和夏天打工），那就加人父母的收入一起报税。如果挣了大几千，CPA建议大学生自己独立报税，一是可以退些钱到他的银行账号上，二是有一点钱也被扣到了他自己的Social Security里等，就是把他真正当个大人一样来建立他的个人系统了。

条件符合的，还有$2，500 educational tax credit。我提供给CPA学费单子和书杂费。

https://www.irs.gov/credits-deductions/individuals/education-credits-questions-and-answers

Note： FM96.5网友对我的CPA报税有不同的看法，也供大家参考：

"我是CPA, 我不同意你的第四条，或者你的CPA说的，免得误导。无论小孩自己所挣的收入多少，只要是他自己的ssn,一定要单独做一份税表的同时父母claim dependent，除非他没有退税或者免得麻烦报税,到了24岁后，情况复杂了再分析。如果是passive income而也只有passive income可以加到父母的税表里。

我儿子打工挣三几千没退税我也是帮他们报的，为的是要keep tax record。"

关于roth IRA,只能存她们挣的钱。你不能match进他们的账户。