ROTH IRA 和Traditional IRA的limit

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ROTH IRA 和Traditional IRA的limit

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2014-02-10 01:42:59

家庭收入好像超过一个数，就不能存了。那个数是多少？要是这样的话，加州的大部分家庭都不能存了。但是，我看到版上有mm说，也是有办法存的。有人知道吗？

jennyc 发表于 2/9/2014 12:57:19 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1568928&postid=61677719#61677719]

[/url]

不是一个数字，而是一个区间，存的能力慢慢降下到0。Roth IRA有这样的区间。取决于你的税的filing status。2013年，这个就是：single $112000 - $127000; married filing jointly $178000 - $188000; married filing separately $0 - $10000。

但是就算你超过这个，如果你没有Traditional IRA的话，也可以弄backdoor Roth IRA，就是存Traditional IRA，跟着马上convert到Roth IRA。这个跟正常的存Roth IRA一样。但是任何收入都可以弄。

存Traditional IRA没有收入限制。任何收入都可以存。但是要deduct Traditional IRA contribution就有收入限制。取决于你（和你配偶）年内工作有没有退休计划，和你的税的filing status。

如果你工作没有退休计划，你没有配偶或配偶工作也没有退休计划，就没有收入限制。
如果你工作有退休计划，2013年，deduct Traditional IRA contribution的收入限制就是：single $59000 - $69000; married filing jointly $95000 - $115000; married filing separately $0 - $10000。
如果你工作没有退休计划，但是配偶工作有退休计划，2013年，deduct Traditional IRA contribution的收入限制就是：married filing jointly $178000 - $188000; married filing separately $0 - $10000。

2014年的数字不同。

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2014-02-16 21:30:07

kelty 发表于 2/16/2014 6:24:27 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1568928&postid=61786136#61786136]

[/url]

conversion没有限制。Traditional IRA contribution和Roth IRA contribution的总和每年有限制。2013是$5500。

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2014-02-22 15:57:04

也就是说可以把之前traditional IRA的所有钱都一下子convert成Roth IRA？

AdaB 发表于 2/22/2014 11:31:31 AM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1568928&postid=61869019#61869019]

[/url]

yes. 如果Traditional IRA里面的钱有税前的或收益的，convert的时候要交税。

另外请教个问题，recharacterize后需要等多久才能Convert呢？还是不需要等？

AdaB 发表于 2/22/2014 11:31:31 AM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1568928&postid=61869019#61869019]

[/url]

不需要等

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2014-02-26 20:50:55

多谢MM解答。这几天自己也看了IRS文件，理解是2013年如果多contribute了Roth IRA可以rechacterize成IRA，不需要等就可以马上convert. 那这convert的部分应该不算每年5500的contribution limit吧？也就是说2014年还可以contribute 5500.
AdaB 发表于 2/26/2014 7:03:29 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1568928&postid=61926307#61926307]

[/url]

对。conversion和rollover跟contribution的limit没有关系。

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