yongqi2
我们应该开traditional IRA吗？
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2006-03-22 17:12:00
多谢指教。我对这方面真的不是很懂。我还以为$150k是指w2income. 一般 AGI和w2的income会差多少？
去年我们没有参加401k，所以肯定可以fully deduct的。
W2 INCOME是GROSS的，ADJUSTED 应该还可以低一点点，但是一般人差别不大。就是1040表第一也最后的那个数字，如果我没记错的话。
我觉得你们的情况应该早放ROTH。因为ROTH是TAX之后的收入，而在这个收入上所得的收益，在一定岁数之后可以不收税。如果从长期投资的角度来看，这个收益应该高过投资本身很多。一般来说ROTH比起TRADITIONAL IRA有很多的优势的。
还有ROTH和401K的比较。公司的MATCH不用说当然要先拿到。然后基本上就看你估计年老的时候的税收水平是低还是高了。如果估计高过现在，可以先放ROTH再放公司的401K。如果觉得会低，401K可能稍微优势大点。不过MM的家庭收入如果都快不能放ROTH得话，关系其实不是很大了，因为1，2年反正没有太多可投的啦。
我们现在是MAX 401K。然后再透一些TRADITIONAL IRA。 前面有个帖子说你们不能头TRADITIONAL IRA, 我记得是不对的。士说你不能头TAX deductible 的IRA，但是还是可以用你自己的钱去开IRA得帐户的。好处是IRA里面的收益是TAX-DEFERRED。普通投资帐户就没有这个好处了。
但是我记得MM好象说近期可能要回国。不知道是短期的还是长期的。如果不确定的话，这个因素也要考虑一下。虽然有说法，可以在中国的时候算你没有美国的收入，但是处理的不好的，可能他们会要你MAX OUT，这样你不仅要交税，还要交PENALTY。我们是比较倾向与留在美国的，所以现在透的不少。
我想问个问题，有放roth或ira的钱为什么不还房子贷款?比如现在5-6的利息，30万的房子就是将近2万。是因为帐户中的钱增长大于利息?还是就是大家挣得太多了
大部分人的房子贷款是5-7%。而平均的MF的长期收益，是长期啊，是10%。你说那个好些呢？
MF如果能MANAGE的好的话，可能还不止这个数字了。MITBBS上游很多大牛，建议大家多去取经。
对了，还有一个401K和ROTH的区别，就是ROTH 更灵活，你可以随便选择投资什么。STOCK了，MUTUTAL FUND了。外面有很多非常好的MF可以得到很好的稳定的收益。但是公司401K有的PROGRAM非常糟糕，可以买的MF都很次，那样投起来其实也是个机会成本了。
卖弄一下我从MITBBS上学的：SGENX
http://quicktake.morningstar.com/Fund/Snapshot.asp?Country=USA&pgid=hetopquote&Symbol=SGENX
大家可以去看看这个东东的平均收益律！
| 10-Yr Annualized* | 13.90 |
而且可以看出它的上升非常稳定，即使在熊市的那几年也比较稳定，这个说明了FUND MANAGER得水平。
这个是我捶胸顿足的一个MF，没买上啊，去年3月CLOSED了。我3月底才搞好我的ROTH，才知道这个东西当时在FEDILITY AVAILABLE。因为FEDELITY系统的BUG，它允许MINIMUM买$5000，忘了是不是只能ROTH了。好象似的。要知道这个都是给有钱人们玩了，不是BUG的话minimum initial purchase是$1M。每次看到我都吐血中。。。。
没想到你对理财投资这么头头是道阿，以后要多向你学习学习。
最后这段不是很看得懂，我们是有几年后长期回国发展的打算，但是计划不如变化快，谁知道几年以后我们会不会改变主意。
但是如果说要回国的话，我研究了半天现在投traditional ira 还是有好处的，以后很可能不用补税或者缴很少的税就能把钱拿回来。你这个max out 什么意思？
MAX OUT说的不对啦，我想说的士你所投资的那个帐户可能会让你全部取出来。那样的话，如果在5年之内，本金取出没有任何PENALTY。但是收益要收税，而且还要交10%的PENALTY。不过因为ROTH里面反正钱不多，可能也风险不大吧。反正我们是尽量透ROTH，我个人还是觉得ROTH是很不错的。想想如果念书的时候就开始投就好了。时间的COMPOUNDING POWER真是很厉害的，投资就是要越早越好。
当然也，只要意识到了，任何时候都不晚的，总比更晚要好，大家说呢。
我们也是去年才开始意识到这个问题。之前因为太穷了，更本没有投资的意识。现在觉得自己懂得还是太少了。其实只要有余钱就应该投资。新来的学生们这点应该比我们强不少。
到底了
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