MiniCorset
怎么设置backdoor IRA
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2024-11-03 13:42:31
如果不想直接在401k内部convert to Roth， 主要是因为自由度 可以自己随便trade 不想选401k里面的cafeteria plan那些funds
我基本是每个月request一次 把这一个月contribute 进的after tax 401k要求全部withdrawal to Roth IRA. 我收到check 存进去外面的roth ira就可以了。（记住 完全取决于你的公司401k让不让你这样做）
每个月request一次，是因为 现金放after tax 401k里面久了 也有taxable利息 早rollover 出来 免得报税又多了一项
所以我的顺序一般是年初集中contribute 进traditional，等满了自动停了 就换成after tax 401k,每个月再把这个转出来Roth IRA。
2024的限制：
Traditional 401k或者Roth 401k: 23k (我没到50就不管catchup了）
上面的+aftertax 401k+employer contribution: 69k
this is wrong, all 401K regardless its type is liminted to the contribution limit:
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The Internal Revenue Service announced today that the amount individuals can contribute to their 401(k) plans in 2024 has increased to $23,000, up from $22,500 for 2023.
After tax 401k contribution is not included in 23k limit.
most importantly, not every employer offers it tho
这个操作牛，IRA确实更灵活。
请问转到到IRA 是不是也需要公司401K 支持in plan convertion才能hit $69k的limit？
我觉得after tax 401k一般都允许in plan roth conversion吧
我知道我们公司可以设置每个月自动转
我就是不喜欢那些fund
所以麻烦一点 每个月拿支票存
到底了
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