他以定期定额投资基金做为核心资产配置，全球股票型基金、全球债券型基金及组合型基金各占3成的比重；卫星资产则以股票、单笔投资的基金为主，由于现今并未出现可赚取机会财的投资标的，因此卫星资产的部位降至零。投资至今8年，吴昆伦的资产组合中，每年可创造15造20%的年报酬率。

　　这个漂亮的数字，不由得让许多理财专家竖起大姆指。吴昆伦分析，要达到年报酬15酬20%，关键在于「长期投资」以及「风险控管」，就能轻鬆达成退休目标。

　　严格执行风险控管

　　其中，「风险控管」是吴昆伦比别人多下的苦心、也是执行最彻底的部分。他严格执行资产配置，股票部分（包括股票及股票型基金）控制在3成比重以内，举例来说，当全球股市上涨时，股票市值总合若已超过个人资产的3成，他就会减码股票部位，将风险降低。

　　相对的，当他薪水加倍、资产增加时，他也会将资金重新按比例分配至股票，让他的现金加债券维持在一定比例。目前35岁的他，股票及固定收益的比例控制在4：6，未来股票的比重将随着年龄，每隔5年下降1成，等到50岁时，股债的比重为1：9。

　　但即使做好完善的资产配置，当空头来袭时，也得忍受亏损的煎熬。2000。2002年时，股市、债市双双下跌，也曾出现负报酬，最高跌幅达15%，「每次基金扣款，心就在淌血。」他这样形容当时的心情。

　　当时他唯一做的一件事情，就是专注本业，提高收入，让资产组合中股票的比重自动降低。吴昆伦认为，筹措退休金，除了长期投资及风险控管还不够，最后还得「坚持」，才能轻鬆达阵。

　　然而，吴昆伦只是少数的个案，因为根据摩根富林明集团在劳退新制届满１周年时的调查显示，有高达5成的民众，除了劳退新制、劳保及公保外，根本没有其他的退休规画，显示民众对退休规画仍未积极落实。

　　7成民众凭感觉推估退休金

即使是高资产阶级，筹措退休金也不见得能如鱼得水。台北富邦银行忠孝分行业务主任耿爱杰就常遇到不少客户，是等到真正退休后，才开始和理财专员讨论如何做好退休金的资产配置。她最近才接触到一位50岁刚退休的公司负责人Allan，育有二子，分别为19及16岁，名下有一栋1,800万元的房屋，可动用的现金2,500万元。

　　乍看这位客户的资产总值相当高，应付退休生活应该绰绰有馀，但是退休后的年度收支相抵后，每年都会有20万元的资金缺口，并且未来还需动用到的大笔资金计画尚有：二度创业资金800万元、2个儿子的出国留学金600万元，因此，剩馀的退休金其实并不如预期。

　　一样是50岁退休，吴昆伦27岁开始筹退休金，50岁预计要筹到3,000万元退休金；Allan是公司负责人，退休后才精算实际开支以及资产配置。根据摩根富林明集团的调查，有71.2%的投资人「凭感觉推估退休金」；仅有20.9%的投资人是「靠自己精算出退休金」，后者显然更有机会期待一个优质的退休生活。

　　接下来各篇章，将对受薪阶级退休后，可领到多少劳保及劳工退休金进行实际演练，并算出30、40、50岁的投资人，如何透过自愿提拨、年金保险及基金3项工具，达成领取最多退休金的目标。