黑妞
[求助]如何理财
3052
41
2006-08-11 18:27:00
主要是想攒钱买房。现在是两个人，没有小孩。没有其它mortgage.
一方是401K已经放满$15000。
另一方是ABP，个人付5%，单位match 8%, 另外401k, up to $15000.
这样下来付了税，房租>$2000 per month，吃穿油其它费用，好象攒钱买房很困难。特别是在房价贵的东部大城市。
不知道有没有好的建议。
比如另一个人的401K不放满，用来买mutual funds,长点利息？听说从401K里提钱买房子是很蠢的做法？
不放满，米国的税又吓死人。辛辛苦苦赚的钱，到手没几个子儿。
炒股要时间，没有功夫，脑子也不好使。。
直接checking /saving显然是太幼稚了。目前就是这样。。。汗。。
有没有法子可以少交税，然后慢慢攒钱，还有高点的收益？
IRA？ 从IRA里提钱买房子，要补交税，什么之类的吗？
investment 是可以交给银行去管，还是要自己操作？主要是什么都不懂。。又怕手续费，罚款之类的。原来买过mutual funds,自己一直没动。后来还亏了。。。
请高手教育教育投资白痴。。
大家的钱都是怎么分配的。。。
我觉得你可以从现在开始， 每天抽出1-2小时， 学习理财。
2个月以后， 你就是专家了
there are 2 things you can not avoid, tax and death. there is no easy way to not pay tax and save more money.
有道理。。
可是每次到家，收拾一下，吃饭，然后洗洗，就差不多了。顶多网上瞎逛逛。上班也是劳心劳力。commute时间也比较长。。。没事干的时候就想懒散一下。。
真要是有了孩子还不知道怎么办。。辞职不干？
那你觉得我们是把两边的401都放满吗？好象是个人都是max out.
For example, assuming that the purchase price of the house is $600,000. Under 80/20 scenario, your 1st mortgage and 2nd mortgage is $480K and $120K, respectively. Assuming the 1st mortgage is a 30-year fixed rate loan at 6.10% and the 2nd mortgage is a 15-year adjustable rate at prime, your monthly payments for
these two loans are approx. $2,900 and $1,160, respectively. This makes your total monthly mortgage
payments of $4,060 (of course property taxes need to be taken into consideration as well). Is that amount
feasible to you if you and your spouse reduce the 401(K) contribution temporarily to invest in a house?
谢谢美女的分析。。。
4000多差不多是一个人的税后收入了，再加上property tax,还是很紧张的。还要吃喝。 粗算property tax 每年也是一比不小的数目。
现在房市场也不是很稳定。还在跌。想趁这个机会攒攒钱。而且两年后工作地点还会有变动。所以一时不好决定。
引用：4000多差不多是一个人的税后收入了。
年薪10万，max out 401k, 税后有4000多，（fed tax bracket 25%, ca state tax 9.3%）
两个人就是20万。
哇噻，羡慕ing,
也对，“家庭理财”，没有财，理什么？看来“招财进宝”版更适合我。
惭愧ING. 都不好意思回答豆豆MM coin machine的问题了。
按MITBBS的死撑账单算，你可以买两个房子了。
有人，撑而不死
有人，一撑就死
有人，宁死也撑
有人（小黑mm’s），死也不撑
说真的，房市进入买方市场后，政府会让他软着陆，谁知道会不会有92年的翻版呢.
所以小黑MM的观望两年论，支持ing
同学，我说4000多是没有放401K的税后收入。税前20万还得等几年。税后20万更是猴年马月的事情。。你这么一搞，小黑不成了人见人砍的秀凹夫了。。
MIT那些人都是大牛。动不动就年薪上10万。还是fresh graduate.不能比的。小黑就是一个小蚂蚱。没头没脑得乱跳。就是没有攒钱的经，刚决心要好好学习。。
It's kinda hard to save a little extra money with limited income. Well, I guess it depends. There are many ways to save money, such as limit the amount of time dinning out, cut the entertainment expenses, etc.
You certainly could reduce the 401k contribution. The retirement funds can be managed by you or your financial advisor, if there is any. One thing for sure is that, in order to achieve the maximum return of your investment, you will have to do some research and study. No easy money, isn't there?
There is a post in this board that has discussion about withdraw money from the retirement account. It is not recommended, however.
This is a very broad topic. Any ideas, recommendations and suggestions to help LZ are welcomed (will be rewarded as well).
谢谢板主支持。。。
现在想不放401K，做简单的风险小的投资，savings/CDs/mutual funds, 要交税，整体算下来，比都放进去，也好不了多少。
赚也赚不到哪里去。老公401K那里自从加入一直都是负增长。
好象5% 那个citi的e saving简单易行。。。不知道那个可以做direct deposit,把工资打进去吗？
小黑MM，我修改了我的帖。
taxable income 是AGI - tax deduction; 401k在计算AGI时就剪去了。
所以我误解了你税后收入的定义。
终于会使用引用了，很是得意。
估计在FAQ中有说明，所以发帖询问，也没人帮助。
这些名词我都是头次听说。。见笑了。
大家集思广益。。
也许有很多类似的情况，比如工作不稳定，或者夫妻两地分居，或者市场不稳定，暂时无法买房。。如何有效的攒钱，以备将来实现买房大计。。。
好好学习。。
〉没有那个direct deposit to citi e saving的经验，有此经验的筒子来说一下吧。
当初开esaving时，citi的csr说可以，而且寄来form，form没用，因为公司有自己的form.
其实我后来还是DD到checking了，我把bills的statement date改到pay date附近，付完账单，再转到
saving. 可以减少一次saving的6次限制。
这个是什么呢。。
6次限制是指transfer from savings? no more than 6 times a month? or a year?
saving + checking要保持多少minimum,可以free online bill/payment呢？
>6次限制是指transfer from savings? no more than 6 times a month? or a year?
是transfer from savings， no more than 6 times a month，12个月中两次违规不要紧，第三次，银行需要根据Fed law close你的账户。
MM也是有这个限制。
〉saving + checking要保持多少minimum,可以free online bill/payment呢？
你有DD, 可以0 balance. ING的ACH也是dd, 也可以给自己付两个BILL 每个月。总之不是大问题。
我发现这个direct deposit,好象还有点不一样。。
e-savings 的checking ，好象没有给route number,就一个account number.回头问问。
我才在网上申请了。
For example, assuming that the purchase price of the house is $600,000. Under 80/20 scenario, your 1st mortgage and 2nd mortgage is $480K and $120K, respectively. Assuming the 1st mortgage is a 30-year fixed rate loan at 6.10% and the 2nd mortgage is a 15-year adjustable rate at prime, your monthly payments for
these two loans are approx. $2,900 and $1,160, respectively. This makes your total monthly mortgage
payments of $4,060 (of course property taxes need to be taken into consideration as well). Is that amount
feasible to you if you and your spouse reduce the 401(K) contribution temporarily to invest in a house?
谢谢美女的分析。。。
4000多差不多是一个人的税后收入了，再加上property tax,还是很紧张的。还要吃喝。 粗算property tax 每年也是一比不小的数目。
现在房市场也不是很稳定。还在跌。想趁这个机会攒攒钱。而且两年后工作地点还会有变动。所以一时不好决定。
4000多是一个人的税后收入， 那你们挣的很多呀！ 刨掉税， 401K等等还能剩4000多， 你们一个人的工资应该是10万以上了。 2个人挣20万已经是中产阶级了， 怎么可能省不下钱买房子呢？ 你们要买多少钱的房子呀？ 我觉得你们买60万的房子没问题呢？虽然现在房市不好， 但自己住总是不用管那么多的， 何况就把你们的租金省了呢。
怎么一眨眼的功夫我就掉到第3页了？
哇哇哇。。。请看12楼的解释。。那个是没有放401K的。。。因为前几个月没有加入，所以有这个粗算的数目。。
我也想一毕业收入就有6位数。。可惜我们都是普通学理工科的。要暴富除非抢银行啊。。。
>6次限制是指transfer from savings? no more than 6 times a month? or a year?
是transfer from savings， no more than 6 times a month，12个月中两次违规不要紧，第三次，银行需要根据Fed law close你的账户。
MM也是有这个限制。
〉saving + checking要保持多少minimum,可以free online bill/payment呢？
你有DD, 可以0 balance. ING的ACH也是dd, 也可以给自己付两个BILL 每个月。总之不是大问题。
我发现这个direct deposit,好象还有点不一样。。
e-savings 的checking ，好象没有给route number,就一个account number.回头问问。
我才在网上申请了。
the routing number varies according to region, there are totally 15 ABA numbers in citi.
It's better to call in or wait for your check.
懂了。。不劳你大驾了。。我这就打电话问问。。。。
到底了
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