同意楼上的妹妹，我家小朋友才四岁，每个月固定的就有画画课支出（$25/hour）．．
这一年以来已经给她报名上过karate/swimming/ballet/gymnastics，暑假的活动也已经报名了，包括soccer camp和swimming；过了五岁，要开始学钢琴了，要买钢琴（3k），还有上课的开销（$25/half hour ）．．
这些不包括带小人去博物馆/动物园等等其他的活动．．

我们是不会把孩子送到私立小学/中学，不过听说有家长把孩子送到全美排前十的一所私立高中，
一年的学费就要3万9．．　

我当时听了也很吃惊，每年接近４万的学费，还是高中．．
不过呢，这样的学校学生去哈佛/耶鲁的比例要比其他的高中要高．．

等孩子大了，最主要的花销就是教育了．．
我的牙医花２K送上小学的孩子去参加大学里的summer camp．．
还有将来更大头的大学学费，不过有的私立学校对于家庭收入低于一定标准的学生，
今年开始大幅度减免学费．比如斯坦福不收取任何学费，如果家庭收入低于１００K．．

为了支付学费，有效的办法就是尽早开始存放５２９．．

http://www.sec.gov/investor/pubs/intro529.htm

我不是很清楚，因为自己还没有开始放。妹妹可以学习一下。
我的粗浅理解就是529也是一种投资账号，专款专用，将来支付孩子上大学的费用。
好处就是收益可以避税。

孩子大了上公立小学，还是有花销的，因为放学早，下午三点左右，要送到after school program．
我们这里一个月大概４００刀到５００刀．再大一些，等孩子上了初中高中，就不需要送到after school program．我们这里是１２岁了就不需要有大人看着．

那个529账号也是一种投资账号，就是基金．不过既然是投资，就会有风险的．

401K的表现还是主要看雇主提供的计划里有没有好的fund．
不过今年这个年头，很多fund的表现应该不是很好．
毕竟401K是属于长期投资，长期的表现可以就行了．
更何况还有雇主的matching contribution，还是算赚了的吧，我比较阿Q．

roth ira是退休账号，529是教育帐号，目的和作用不同。
共同点在distribution的时候，都不再需要缴税。
不同的地方是roth ira的投资手段更多，更灵活。

可以去wikipedia上面看，有很详细的每个plan的优缺点。