zhouan54
你知道你有可能每年在ROTH IRA放超过两万块钱吗？你听说过mega 401 K吗?
20135
95
2023-12-08 09:06:40
如果你对我在标题里的问题回答，是没有，那么，请看在链接里这篇文章。
(https://mp.weixin.qq.com/s/KwqZGkAtHLiy7Od6KpDesw)
两年以前的我，也不知道有这样不可思议的好事情，在我的印象里，大约2万限额的401k，和限额6000块钱的Roth IRA, 就是享受税收好处的存钱天花板。有一次和我的同事兼好朋友，一起走路，她告诉了我，我们公司（一个普普通通的S＆P500，不是路人皆知的FAAGM)可以存更多的钱。虽然我刚开始不太相信，但自此，我的心思被打开了，看有些文章的时候就看懂了其中的诀窍，例如上面链接里的文章。
所以，我用两个问题，把你吸引进这篇文章里，是希望你也能够了解这个话题。但是，我确实不知道你的公司是什么情况，这只能通过你自己查询你自己公司的plan，和电话你的retirement savings plan service provider ( 我公司的是 Fidelity)。
我们学习的重要的事情，都是从了解开始的，你了解得越多，就会对你的选择产生影响。这篇文章，首先是想帮助你了解mega 401 K 和Roth in-Service coversion的存在。
等你确定知道自己公司提供这种“真爱”的retirement savings plan 以后，可以看我以后的关于细节的部分。
我为什么要在ROTH IRA里存钱？
对于上面这个问题的回答，其实暴露了我自己投资方面的弱项，我没有魄力投资房地产，没有能力投资商业生意，所以ROTH IRA成了最好的方式。
就我个人需要而言，三个孩子上大学的费用需要提前并充分的安排，ROTH IRA的钱，可以用于高等教育的学费。 简单一句话，我用ROTH IRA 存孩子上大学的钱。
关于在fidelity 里的具体操作，在这个帖子里：
https://huaren.us/showtopic.html?topicid=2973777&postid=99126343#99126343
我就特奇怪为啥版上整天讨论Roth ira。Roth ira需要收入不超过某个很低的数字才行的吧。目测版上没有任何人可以qualify啊。
qgp 发表于 2023-12-08 09:40
所以你和我以前是一样的缺了一个知识点，更需要了解一下，看看那篇业内人士写的好文章。
我把文章截图贴上来， 因为有二维码，也许会被删掉。 但是，抠了二维码，又成了剽窃，我还是带上二维码吧。
我把图片删了，实在是觉得应该尊重原创内容。请大家copy／paste主贴里的网址去看原文吧。
我就不再截图了。用两张图表示我是如此的喜欢这篇文章。大家还是copy／paste了链接自己去读吧。这是一篇老文章，用的是2018的数据。但是，依然是好文章。
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我感觉这个页面说的事情是税前IRA (or traditional IRA) convert to Roth IRA. This convert have tax involved.
这种conversion 不是我们讨论的 in - service conversion (mega 401k). In-service means you are still working for the employer that provides 401k plan to you.
到底了
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