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ostrakon
update: 以下401k投资组合哪些好？
14454
13
2014-09-01 15:13:07
考古了，有的mm说放，有的说不放，还是很困惑。
小公司不match 401k，工资也给得低，我放不放满不影响tax bracket。
放进去，为了养老，但用起来麻烦；不放，会多些税，我也不会理财。请大家指教，怎么做比较好？
update：我打算还是放一些，有mm用过theStandard的吗，我的公司指定这个银行办。
他们有the standard stable asset Fd A, Harbor Bond Instl, Vanguard Wellington Inv, Row Price Equity Income, Vanguard 500 Index Signal, T.Rowe Price Blue Chip Growth, Goldman Saches Mid Cap Value Instl, Federated Mid-Cap Index Svc, vanguard extended market idx signal, prudential jennison mid cap growth z, royce pennsylvania mutual invmt, vanguard small cap growth index inv, oppenheimer global a, dodge&cox international stock, 和vanguard small cap value index admiral这些投资组合。
有mm用过，觉得那几个比较好吗？
小公司不match 401k，工资也给得低，我放不放满不影响tax bracket。
放进去，为了养老，但用起来麻烦；不放，会多些税，我也不会理财。请大家指教，怎么做比较好？
update：我打算还是放一些，有mm用过theStandard的吗，我的公司指定这个银行办。
他们有the standard stable asset Fd A, Harbor Bond Instl, Vanguard Wellington Inv, Row Price Equity Income, Vanguard 500 Index Signal, T.Rowe Price Blue Chip Growth, Goldman Saches Mid Cap Value Instl, Federated Mid-Cap Index Svc, vanguard extended market idx signal, prudential jennison mid cap growth z, royce pennsylvania mutual invmt, vanguard small cap growth index inv, oppenheimer global a, dodge&cox international stock, 和vanguard small cap value index admiral这些投资组合。
有mm用过，觉得那几个比较好吗？
如果未婚，税前年入$125000以下，或已婚，家庭年入$150000以下，建议不存401k, 存Roth IRA , 一年$5500额度，不可以抵税，但59岁半以后取出来不用再交税。而且本金随时可以取出来，没有任何penalty.
yueban 发表于 9/1/2014 3:58:07 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1683790&postid=64285297#64285297]
yueban 发表于 9/1/2014 3:58:07 PM [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1683790&postid=64285297#64285297]
谢谢mm。如果家庭收入大于150000，请问mm建议存吗？我lg那边公司match，所以他存了，但我公司不match，我就是犹豫这个呢。
如果放，多少合适？
Sorry, 看来limit 过时了，今年income limit for married and filed jointly 是$181000. 注意，这个是AGI, 不是收入。如果你lg存了401K, 这个AGI 是income减去401K，FSA 和medical/Dental insurance premium deducted directly from your pay check. 如果超过了这个AGI limit, 你也可以想办法用back door Roth IRA (just google it). 但这个back door 是temporary 的, congress 随时可能堵上这个漏洞。而且这个back door Roth IRA works best when you don't have any existing tax deductible IRA. 总而言之，如果你们现在的tax bracket 相对于今后是低的，而公司又没有401K match, 那你们适合走Roth IRA .这个是Roth IRA limit 的官方link [url=http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/Amount-of-Roth-IRA-Contributions-That-You-Can-Make-for-2014]http://www.irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Participant,-Employee/Amount-of-Roth-IRA-Contributions-That-You-Can-Make-for-2014[/url]
yueban 发表于 9/1/2014 8:04:17
yueban 发表于 9/1/2014 8:04:17
多谢mm，我去研究下。我们应该不需要back door Roth IRA的
我看了irs的链接，里面有roth ira的eligibility计算公式。具体算起来，我又有几个问题：
我九月份才开始工作，计算总收入时取我全年工资的1/4，还是按全年算？
我lg今年卖了一些rsu和espp，这些也得算compensation，就是直接把它们加进去吗？
这样算下来，就超过limit了，我得去开backdoor roth ira，或者等明年总收入低于limit，再开roth ira。
另外再请问mm，401k和roth ira可以同时开，如果我也开401k，除了用里面的钱不方便，还有什么坏处吗？
谢谢～～～
回复 [url=http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=1683790&postid=64289461#64289461]7楼yueban的帖子[/url]
谢谢mm的详细解释，现在清楚了。
update：我打算还是放一些，有mm用过theStandard的吗，我的公司指定这个银行办。
他们有the standard stable asset Fd A, Harbor Bond Instl, Vanguard Wellington Inv, Row Price Equity Income, Vanguard 500 Index Signal, T.Rowe Price Blue Chip Growth, Goldman Saches Mid Cap Value Instl, Federated Mid-Cap Index Svc, vanguard extended market idx signal, prudential jennison mid cap growth z, royce pennsylvania mutual invmt, vanguard small cap growth index inv, oppenheimer global a, dodge&cox international stock, 和vanguard small cap value index admiral这些投资组合。
有mm用过，觉得那几个比较好吗？
他们有the standard stable asset Fd A, Harbor Bond Instl, Vanguard Wellington Inv, Row Price Equity Income, Vanguard 500 Index Signal, T.Rowe Price Blue Chip Growth, Goldman Saches Mid Cap Value Instl, Federated Mid-Cap Index Svc, vanguard extended market idx signal, prudential jennison mid cap growth z, royce pennsylvania mutual invmt, vanguard small cap growth index inv, oppenheimer global a, dodge&cox international stock, 和vanguard small cap value index admiral这些投资组合。
有mm用过，觉得那几个比较好吗？
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