QuantumWorld
怎么设置backdoor IRA
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2024-10-30 17:04:28
在每一期after tax contribution payroll 进帐fidelity 后要求fidelity in service roll over after tax 401k 部分去Roth IRA. 如果可以设置自动roll over就好了 否则每次都要手动request roll over
Fidelity自动roll over是去Roth 401K，不是去Roth IRA。in service或者in-plan serice，顾名思义，就是在401K之间转。
可以在Roth 401K累积多了以后再一次性转成Roth IRA不？这样可以不用每次都去request.
可以。如果Roth 401K有中意的投资品的话，一直留在Roth 401K里也可以。
Roth 401K比Roth IRA对资产的保护性更强，protected from creditors。
把after tax 401k的钱转到Roth401k受每年23000的限制吗？
不受。23000是pre-tax 401K + Roth 401K。
after-tax 401K占另外的额度，如果23000都存满的话，after-tax 401K可以存69000减去23000，再减去公司的match，算下来大概三万左右
比如我今年已经存满了23000 pre-tax 401k，年底了我想存1万 after-tax 401k，然后转到roth 401k，这个受pre tax 401k+roth 401k不能超过23000的限制吗
不受。每年的限额限制的是contribution，而把钱从一个账户转到另一个账户属于rollover或者convert，不是contribution。
我又仔细查了一下，确实不在limit里
我们公司有after tax 401K，但是不能in plan conversion，所以也做不了backdoor
如果这样的话，投after tax 401K好像没有任何意义
我自己after tax投资个股，各种期权组合，回报远好于fidelity的各种fund
有after tax 401K就能做mega backdoor。自己联系401K管理方，要求转到自己的Roth IRA里就好。
in plan conversion属于锦上添花的东西，有没有其实无所谓。有的话，可以每次自动转Roth 401K。没有的话，就自己打电话转Roth IRA。
这个操作牛，IRA确实更灵活。
请问转到到IRA 是不是也需要公司401K 支持in plan convertion才能hit $69k的limit？
Rachel1205 发表于 2024-11-04 01:11
不需要。in plan conversion属于锦上添花的东西，没有也行。见上一楼的回复。
到底了
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