wolf2006
关于401K怎么放得一点想法
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2006-02-28 17:50:00
我们家为了躲避UNCLE SAM的剥削，401K是要放满的，那就是30K。原来都是平均到24个PAY CHK里面。
昨天晚上折腾了一会儿，觉得既然401K既然要放，应该放得更科学点。
首先算出来每次最少放得钱数，就是至少赚到公司MATCH的那个数。在下半年放那个数字的1。5倍。然后在前半年的3月开始的4-5次PAY CHK里面，尽量放满，一半公司有限制放<=50% PAYCHK。
这样作得好处是：一大部分的钱会比较早的投资在401K里面，而尽早地得到投资的收益。因为COUPONDING的关系，时间长乐还是很不错的。2人算$15K早放了半年的话，10%的投资收益，10年就是：
=(15000*(1.1)^0.5-15000)*1.1^10 =1898。
也不错呢。//阿，我真是爱钱如命啊。
把401k放满3万一年，的确不错，不过从投资的角度说，也要确保tax diversification，因为你不知道你退休的时候税率是多少，所以建议每年再max out Roth IRA,$8000.
ROTH 是一定要强力推荐的。我们醒悟的晚了，今年没的放了。大家能放得时候，在不影响基本消费的情况下，一定先放公司MATCH的部分，然后放满ROTH。
ROTH 的好处，随便一GOOGLE久一大堆了，我就不多嘴了。我们自己的例子，当然了很有片面性：去年放得6000(包括去年和PARTIAL前年)，现在已经是7600多了。不到一年的时间，而这1600是免税的，即使取出来由10%得票PENALTY，也很不少了。长期来看，肯定不会年年，或者每个MF都有这么好的回报。但是自己自有选择的MF应该会OUTPERFORM公司里面有限的401K的MF。
15k 401k deposit before tax is reasonable for working class bah. hehe.
我觉得是个非常好的investment.
2年前，我们听说LG的同事放慢401K，还不太理解为什么。因为那时候我们特无知，呵呵，都不知道FED TAX不不算交的SS 和MEDICARE那部分，还意味自己交的不少税了，谁知道要补很大一笔税，搞得几乎没现金了。
不太好的就是公司的401K的PROGRAM不一定提供足够的选择来DIVERSITY。401K里面的MF也不一定PERFORMACE好。
这些东西都是需要自己主动去注意，稍微花一点点时间就好了，选择公司401K program里面相对好些的，结果也很不一样。我们最近去调整LG的401K,发现原来有个很不错的FUND，可惜LG一直没有透，现在CLOSED了。后悔的吐血啊，简直就是白白的把钱仍到大海里！
我们一个朋友也说，管理和不管还是不一样的，他的自己稍微管了下，选了几个，APR>15%，他LD的7%。
MITBBS INVESTMENT版有不少高人，大家也可以去学习提高一下子。
401K也是股票性质的吧，是保证平均上涨的么
分月放钱的目的也是分散风险，比如上半年市场非常好，fund的单价都比较高，下半年降了
长期看来虽然是长的，但你在价钱高的时候买的，股数就少，就不如人家赚的多了
瞎说，什么都不懂
401K主要是MUTUAL FUND，也有一些其他的种类BOND，POOL什么的。
但是不同意价高的时候买的，不如人家赚得多。401K里面的MF，不是作投机的，一般也是半年左右调整一下而已，所以根本不应该TIME the market. 事实上，没有人有那个本事去TIME THE MARKET，有谁会知道今年一定会跌还是涨？不可能啊。也许大致上，由可能上半年高，但是下半年不一定就都会降的。我看有些MF保持了非常好，长期的，稳定的长势的。最后，我觉得长期来说，这样能多挣钱是因为COMPOUNDING POWER。10年以上才看出来区别的。如果在其他条件固定的假设下，我还是觉得早放应该是有一定优势的。
到底了
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