Roth IRA：如果你觉得现在的税率会比退休以后税率低，可以考虑roth。 比如你现在F1，可能基本上不交什么税，那么你把这些钱投到roth ira，以后的收益都不用马上缴税，可以利滚利让资本更大，如果你只是自己把这些钱投到股市，所有的收益都是马上要缴税的，也就减少的总的资本。我认为关键是那个投资收益不用马上缴税比较合算，但是这些钱要等到退休才可以用，这也就是你现在所牺牲的。

traditional IRA，相反，如果预计退休后税率比现在低，就考虑traditional的，也就是延迟缴税到退休的时候，这样的话不仅本金的那部分税少交了，而且由于投资用的是税前，资本更大，收益当然也更多，并且收益那部分的税也延迟到了退休后交，这就有了time value。

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