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redpearl
2012 Individual income tax， federal，免金钱免魅力问答贴
47031
241
2012-03-12 15:53:00
我请教lz一个因为AGI超过而取出Roth IRA的问题：
我们是2011年初（4/15之前）每人放了10000，其中5000算2010的 Roth IRA，另外5000算2011的。我们2010的AGI没问题，但是2011的AGI超了，需要将2011的Roth IRA全部拿出来以避免罚款。但是当初放进去的 10000现在已经缩水成9000多了。我们现在是取出现在balance的一半就可以了呢，还是仍然要取出5000来？如果是现在balance的一半 就可以，以哪天的价格为准呢？
我们是2011年初（4/15之前）每人放了10000，其中5000算2010的 Roth IRA，另外5000算2011的。我们2010的AGI没问题，但是2011的AGI超了，需要将2011的Roth IRA全部拿出来以避免罚款。但是当初放进去的 10000现在已经缩水成9000多了。我们现在是取出现在balance的一半就可以了呢，还是仍然要取出5000来？如果是现在balance的一半 就可以，以哪天的价格为准呢？
以下是引用newacct在3/16/2012 12:07:00 AM的发言：
你其实不一定要拿出来。你可以把它recharacterize成traditional IRA，跟着马上convert回Roth IRA。
这样做是不是要再开一个Traditional IRA账户？我刚问了一下Firstrade，他们说你其实不一定要拿出来。你可以把它recharacterize成traditional IRA，跟着马上convert回Roth IRA。
You will not be able to transfer accounts which the account title is different (Example: traditional to Roth: no/ Roth to Traditional: no/ Traditional to traditional: yes)
如果真是这样的话，那个conversion什么意思啊？难道说就是把Traditional IRA账户convert成Roth IRA？可我已经有一个Roth IRA了啊。如果以后每年这么搞，难道有一堆Roth IRA账户不成？谁有亲身经验能来说说么？多谢！
[此贴子已经被作者于2012/3/16 15:22:18编辑过]
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到底了
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