ckittyckitty
[原创][参加活动]理论到实践 - 家庭理财经验浅谈
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2007-06-21 16:44:00
偶班门弄斧来了。经验分享给新婚的MM们，大侠们请砸砖
（我这个有点象“从实践到总结”。。。。。）一些节流开源的常识就不说了，说些平时不常说的。
1。分类记账。很管用。不是算算每个月开销这么简单。我是把支出和收入分别列为几个catagory, 每星期记一次，再对各个科目做月总和年总。用一个excel文件就能很容易搞定了，只要每个星期花10分钟时间，吃穿住行各种消费占年收入的百分比赫然在目，对日常消费是很好的指导。
2。现钱的安置。本来以为是人人皆知的常识，不想最近发现身边很多朋友居然不知道网络银行利息比普通银行高的多，可以达到活期年息5%。我们家是10%股票，30%基金，50%存款。股票见仁见智，不多说了，总之是一定要做长线，短线光缴税一项就明显划不来。基金是好东西，政府的资料是10年平均年息7%。我们家最好的一支基金是25%，风险小是一大优势。存款不需要太多，够两年的开销就行（这时候就要看你的账本啦）
3。贷款。主要是车和房。如果你搞到利率5%以下的，就尽量贷吧，别忘了你的活期利息都有5%了。Nissan车行今年曾经出过一个1%financing的promotion，贷款买车你还赚了一个4%的年率（夸张了一点，嘻嘻）。down payment尽量多付，买房的时候如果down payment低于25%，基本上最后给银行的是你实际房价的1.5倍以上。我个人不赞同疯狂加速pay，把闲钱都pay在房子上了，等要用钱的时候花什么？注意balance，生活还是要有quality的。
4。风水和生财。香港那个NO1的陈式风水师说，风水和鬼神无关，讲的是八卦五行的科学。我更相信风水和经验论、统计学有关，所以不能保证个体准确率。没有深入实践，但是关于自然与家居方面的运用，真是得益匪浅。说来话长，以后再说吧。
5。购物。家具和APPLIANCE，一定不能买临时使用的或者太CHEAP的。我最反对买塑料制品、partical board的电脑桌等等供单身学生使用的东西。原因很简单，小家庭的财政状况一定会稳步上升的，这些临时的东西不好看，和将来的高级家具不配套，而且不耐用，功能不强，用不了多久就要换。物无所值就是一种浪费。
好了，以上就是我一点点短浅的见识。砸转吧
已奖励
[此贴子已经被icyscorpio于2007-6-25 22:50:05编辑过]
mm的经验对我来说不实用啊，你们是在有资本的情况下，我是一穷二白啊。。。。
想知道mm用的是什么网络银行。。
最可靠的是ingdirect, 欧洲最大的网络银行，存款有insurance保护，服务也很好，完全不用担心。其他的有pc financial, icici bank, etc. 前者是加拿大的本地网络银行，后者是印度的，两家利息都比ing高，但是服务还没跟上。
再来班门弄斧地讲讲风水 。曾经疯狂着迷过一阵子，但是正统的风水是要算八卦五行的，这个太烦，偶放弃了，就捡了几样最容易的实例照做。对我来说，最直接的作用就是调节身心，就介绍给大家哈。
1。门。门前的路最好是welcome式的，就是向内凹啦。正门不能对着对面住户的门，就算不从风水上讲，这也是个privacy的问题。正门要大方，阳气十足，我觉得这也和防盗、提供室内充足的阳光有关。
2。财位。每个房间包括客厅都有财位。考究的财位是要用罗盘测量的。最简单的方法，就是把进门的斜对角都当成财位。一个房间可以有很多财位，只要进门斜前方的角落都是财位，和门在同一level上的或者正对的角落不算。财位不能有巨物压着，比如落地衣柜，如果有也没关系，拿个保险盒装点钱和吉祥的东西放里面。最常用的方法，就是我现在用的，在财位上放长青的植物。我用的是富贵竹。注意风水植物不能让它死了或者枯了，要仔细照看。卧室不能放植物，风水上不允许，科学上讲，呼吸作用影响睡眠。
3。鱼。鱼是消灾挡祸的，也可以摆在财位。鱼种和数量都有讲究，一般养金鱼，数量我只记得一个9。
4。窗。窗和门不能正对，漏财（我最直接的感觉就是有弄堂风，容易感冒,还有privacy问题）。如果正对了，办法有三：最简单的就是白天上班去的时候拉上窗帘，再就是门窗之间摆屏风,还有就是门窗之间摆常青的中型植物。我家就是正对的，我用的是拉窗帘，还是有漏财，不过漏得可以接受
5。前后院。后院不能种长刺的东西-芒刺在背。最常见的是玫瑰。我有朋友想弄一个玫瑰园在后院，结果全死光了。草地和植物一定要兴旺，还要注意修剪。想想看，夏天的午后，和baby还有狗狗在碧绿如丝绒毯般的草地上耍。。。。。
好了，这些只是偶的个人体会。如果想要专业点的，可以找个风水师来看，记住正统的风水师是拿罗盘测的，不过价钱可贵哦，我一个朋友测了800块。。。
还有，养富贵竹和草地，偶已经有点经验了，感兴趣的话偶下次再说。
MM这个帖子参加活动不？算作理论到实践吧
好啊好啊。第一次参加活动，偶要怎么做？
不至于吧，downpay 20%, APR 6%，15年多付50%， 30年多付一半。
还好mm看出来了，是我记错了，一半多记成两倍多了
，不过还是说明问题的。如果是30万的房子，要多付15万多哪！
具体数据计算参考如下
我很感兴趣养富贵竹得问题，我一盆里有3棵，不知道为什么总是最矮得那棵干掉
那是因为矮的那棵的阳光被抢啦。注意富贵竹不要插得太密，保证每株都能享受到阳光，但是要避免暴晒。水不要经常换，水位不要太高。
最重要的一点，富贵竹怕冷水，所以冬天长不好，不要直接加冰冷的自来水。讲究的方法是把水放在室内隔一夜再用，我偷懒，直接加温水。
都说富贵竹不需要施肥，我觉得时间长了还是不行，叶子颜色会变浅。方法是在水里加给草地施的那种肥，专门营养叶子的，几粒就行，多了会烧根。
最后，明显有病的叶子和枯萎的叶子要及时剪掉，防止蔓延。
现在，说说中等收入小家庭赚外快的经验。中高收入家庭就不要看了哈
主要是靠房子，因为不花什么精力。
第一步，第一套房子。记住，尽早买房，就算问父母借钱，也要尽量提高downpay。地点不用我说了，交通、名校、商场三要素。说说容易忽视的：drive way要有潜力，地下室要分门出入的，最好是半地下甚至地面的，带独立厨卫。为什么咧？因为可以成套出租给小夫妻或者小家庭，分门出入，生活全然不受影响，每月带来稳定的现金收入，帮你付完mortgage甚至水电杂费。 注意事项：洋人很会妒嫉，不能让他们有空子可钻，车一定要停自己的drive way上，房租跟租客讲好分摊报税，（租客报房租可以退税的），水电等账单留着，报税的时候可以抵消掉。。。税这些事情，年末叫个会计师，20块，半小时就帮你都搞定了。
第二步，第二套房子。基本上三五年后，你就不想和租客同住一屋拉，照偶1楼说的方法，资本也积累一点了，除了股票、基金投资外，就可以再投资一套房子了，整套拿去出租帮你付mortgage/水电/管理费哈。这一套可以挑选近市中心的apartment/condo,为什么咧，因为相对house便宜点，好打理，不用铲雪减草，每月去收一次租就可以了。注意事项：地点决定了你的condo能不能升值，还要选择有名的builder的，最好付30%-50%以上的downpay，一样叫会计师帮你报税。
第三步，第三套房子。介个只是偶的设想哈。买要交管理费的townhouse，为什么咧，因为介个时候大概父母公婆要跑来跟你们同住了。他们要喜欢出租，就出租赚点零花钱吧，还有人陪他们聊天，嘻嘻。要是不出租，介个时候你自己的房子已经差不多pay完了，再pay一套小小的townhouse绰绰有余 你每天的生活就是带着小孩去老人那里团聚吃晚饭，晚上回来跟老公happy，多惬意的日子啊~~~~~~
问jj个ingdirect的问题，买CD有底线嘛?底线是多少？每月可以往里加钱吗？
对不起，我是finance白吃
我没有买你看到的那个。以前买过GIC，都是TERM DEPOSIT一类的，$1000底线，可以每个月加，而且可以安排利滚利，就是PRINCIPLE & INTEREST都ROLLING。你可以打电话问ING，反正申请账号都要给他们打电话的，他们的服务很好，很NICE的，什么都可以问，还给你提建议，但是不会PUSH你。
星期五在公司真是空闲哪！
下面着重讲讲“节流”。省钱，是要有技巧滴。Gates的理念，就是每一块钱都要用到它的价值，他甚至开会迟到也不愿付$12的VIP停车费。再深入一点，Gates的理念其实不是省钱，而是怎样最大限度地利用手上滴米。
1。抢购打折品。日常生活用品，采用非打折品不买的方针，但是不要轻易跳进这个坑，看清楚两个方面。我有一个小本子，记着日常生活用品的最低unit price，比如买打折洗发水，不看单价，而是计算下每L多少钱，再对比下偶的笔记（习惯了就都记在脑子里了）。为什么要这样咧？因为包装不同价格差别很大的，小包装的东西，即便打5折也未必能赶上大包装的平价。如果赶上大包装的打折，别想了，算一下半年至一年的用量，一闭眼一咬牙就都买了吧，半年之后就体会到好处了。第二个方面就是品牌，太差的牌子偶是绝对不买的，要坚信名牌总有打折的那一天的。
2。利用points积分奖励，利用活动奖励。大到机票小到日常生活用品和汽油，全是有积分的，平时要注意观察。最常见的是air mile，可供大部分航空公司时使用，很多商品都能换这个积分，如果你等不到打折，怎么也要买带积分的东西。偶喜欢把积分折算成cash，看看划不划得来。举个例子，我们这里有家日用品商店叫shoppers' drug mart。平时商品价格比wal-mart高20%，但是时常有积分翻20倍的活动。偶几次都是乘这个活动去买它的打折商品（要打到8折以上的，就比wal-mart便宜了，嘿嘿），打折再加积分翻20倍，等积分到最上限的时候，用积分换商品，第二天把积分换来的商品拿去退货 （不常干的），一次可以换200现金！
3。利用信用卡。这个很简单，因为信用卡一个月后才还款，赖一个月无息帐，你ing上的利息就又帮你赚了一包方便面钱啦！不过有时候还是要比较一下，信用卡和现金付账哪个核算，有些私人的小business,可以跟他谈谈现金免税的优惠。
比较搞笑吧，这些行为偶已经习惯成自然了,每次拿到bargin心里那个乐啊。。。。。偶是不是太财迷了
到底了
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